Человек берёт кредиты, но он не может догадываться, что с ним может произойти сегодня, завтра или через неделю. Бывают ситуации, что заёмщик кредита умирает, а кредит по-прежнему открыт. Проблема не из приятных, но актуальная. В моменты, когда близкие находятся в тяжёлом душевном состоянии – на их плечи ложится решение вопроса, связанного с наследством, включая и его отрицательную сторону – унаследование кредита или кредитов.

В течении всего периода вступления в наследство (шесть месяцев) после того, как заёмщик скоропостижно скончался, банк или фирма, занимающаяся кредитованием не имеет подтвержденных законом оснований насчитывать проценты и требовать их оплатить при том условии, если был подан соответствующий документ, в котором сообщается о том, что заёмщик умер.

Кредит умершего родственника - какие возникают проблемы

Когда и как банк узнаёт о смерти заёмщика

Когда появляется задержка при расчёте по займу (может пройти больше четырёх недель), тогда только банк узнаёт, что заёмщик кредита скончался. Когда должник перестаёт отвечать на звонки и извещения, за работу берутся кредитные менеджеры – они поднимают досье на заёмщика и проверяют все указанные контакты (работодатель или друзья), пока им не станет известна причина остановки уплаты кредита. Ну а до завершения процесса розыска, процент всё равно зачисляется вместе с пенею за неоплату.

Призывать семью умершего к ликвидации кредита представители банка смогут если только подадут иск. Близким людям достаточно знать всего лишь несколько полезных советов. Если вдруг у Вас возникнут вопросы, наш агент ритуальных услуг даст Вам подробные объяснения.

Необходимо остановить все выплаты по кредиту

Как только у Вас в руках появляется свидетельство о смерти – немедля идите в банк и подавайте заявление о прекращении начисления штрафов по неуплате заёмного процента сроком на полгода. Документа достаточно, чтобы банк приостановил начисление пени и процентов по кредиту. Иногда встречается банк или отдельные его сотрудники, настаивающие на погашении кредита, до того, как родственники станут полноправными наследниками. Это прямое нарушение законодательства и чаще всего является заранее подготовленной провокацией.

Нет наследства – не плати

Законодательно, у родственников нет никаких повинностей прежде чем они вступят в наследство. Мы часто слышим фразу «Вы же родня, внесите плату за него» и всегда готовы отдать деньги, но правопреемство – по сути, это та же процедура, но закреплённая в законодательстве. Когда Вам доказывают противоположное – будьте осторожны, это всё коварные уловки. Возможно, большинство людей и не догадываются про это, и выплачивают кредит вместо усопшего, не извещая банк о случившемся – они руководствуются логикой «сами с этим постепенно разберемся». Известить банк необходимо в обязательном порядке, ведь похороны принесут немалые денежные расходы – и не стоит тратить свои сбережения на компенсацию кредитов раньше времени.

Нельзя внести оплату больше, чем объем наследства

Как только проходят положенных шесть месяцев – родственникам покойного заёмщика переходит весь объем наследства и долговые обязанности по кредитам. Раздел правоведения, который занимается наследованием, ввел специальное понятие «универсальное правопреемство». Материальная ответственность за кредитную повинность не может превышать само наследство.

Ключевой нюанс: ранее банки могли через суд запрашивать взыскание лишь оставшейся просрочки + % по ней, начисленные по дате смерти заёмщика. Сейчас появились законодательные изменения, позволившие расширить права по истребованию процентов, начисленных уже после того, как заёмщик умер – поэтому будьте осторожны.

Сложные аспекты

Не исключены моменты, когда накопления наследуется несколькими людьми сразу. Банк теперь имеет выбор, кому выдвинуть запрос про компенсацию – всем сразу или кому – то одному, при этом выплата не должна превышать размер полученного наследства. Примером такой ситуации может быть квартира, в которой права на собственность долевые и тогда обладатели обязываются выплачивать кредит на жилье в тех долях, в которых им владеют.

Также возможно, что банк может вмешаться в процесс вступления в право на наследование. Подобный вариант развития возникает, когда получение кредита обеспечивалось залогом (кредит на квартиру, автомобиль). Вся проблематичность основывается на том, что наследуется долговое обязательство и предмет, указанный в договоре. Организация, которая выдавала кредит, может воспользоваться «приоритетным правом» и принудить наследника погасить его залогом – в данном случае вступление в законное преемство приостанавливается, пока спорные нюансы по задолженностям покойного не исчерпаются.

В категорию сложных можно отнести дела, в которых фигурирует кредит, выданный под поручительство третьих лиц. Критерий, который здесь учитывается: был ли займ добросовестным? Если же процент выплачивался вовремя – остаточные обязательства по долгам перейдут родственникам, вступившим в право на наследование. В этом случае организация, предоставляющая кредит не заинтересована привлекать к разбирательству третьи лица. А если же человек уклонялся от уплаты и было принято судебное заключение о материальном взыскании – при данных обстоятельствах ответственность по погашению долга ложится на плечи поручившихся личностей.

Погасив повинность по кредиту, последний может потребовать размер выплаченных им средств с родственников, получивших право на наследование. Он заплатил за покойного, а правопреемники заплатят ему. В юриспруденции вышеприведенный случай называется «регрессным требованием». Данный вопрос лучше решать с юристом. Если во время организации похорон Вы сталкиваетесь с данной проблемой, наша компания готова посоветовать отличных юристов.

Отсутсвует наследство - нет и кредита

Иногда дела обстоят следующим образом - кредит взяли и не оставили никакой собственности или же родные в виду обстоятельств просто отказываются от наследства.

В первом случае, когда усопший не оставил имущество и никто не вступает в право наследования - из этого следует вывод, что просрочку не обязывается оплачивать ни один из родственников. Это объясняется тем, что нельзя унаследовать только долги – такое юридически невозможно. Она наследуются только в паре с тем, что стоит сколько – нибудь. Если же родственники продолжали оплату после того, как заёмщик отошел в мир иной, им предоставляется право потребовать всю выплаченную ими сумму обратно и суд будет на их стороне.

Также банк обязан возместить процент за то, что средства родственников в определенный промежуток времени были незаконно использованы. Его представителям надлежит знать соответствующие законодательные нормы.

Когда родные отказались от преемства и на них не будут возлагаться обязанности по задолженностям – ответ на поставленный вопрос заключается в том, кто же новый наследник. Согласно ГК РФ ст. 1151 – это имущество зовётся выморочным и переходит в госсобственность Российской Федерации. Банк может и дальше предъявлять притязания новому владельцу в порядке судебном, однако все разбирательства по поводу наследства более не затрагивают его семью.